По согласованию с префектом Западного округа мы объявили конкурс для страховых компаний, и специально созданная комиссия отобрала для дальнейшей работы три: Спасские ворота, Инвестстрах и НАСТА-Центр. Учитывалась при этом не величина компании, а ее репутация и опыт практической работы с организациями округа. Обращаем внимание на то, что в договорах не зря предусмотрена обязательность страхования. В случае смерти клиента, полной потери трудоспособности или утраты имущества в результате действия непреодолимых сил положенные взносы выплатят страховщики, и квартира все равно останется у инвестора или у его наследников. Страховка выплачивается и в период временной нетрудоспособности. Если же финансовое положение ухудшилось не вследствие форс-мажорных причин, там же, в Западном округе, клиенту будет предоставлена другая квартира, соответствующая по стоимости уже уплаченной сумме. В любом случае совсем без жилья инвестор не останется средств, внесенных в накопительный период, обязательно хватит на новую благоустроенную квартиру из специального резервного фонда ООО СССК . Выбранные нами компании поделили общий объем между собой, а величина страховых выплат и процентов абсолютно одинакова у всех троих. Договор страхования заключается сразу на три года - точнее говоря, договор заключается на срок погашения кредита, в нашем случае максимальный срок составляет три года, но срок может быть и меньшим, если заемщик намерен погасить кредит раньше. Имущество страхуется на полную стоимость, а жизнь и здоровье - на половину (т.е. на сумму выданного кредита, который обычно составляет 50%). Таким образом, если квартира оценивается в $60 000, то имущество страхуется именно на эту сумму, а жизнь и здоровье - на $30 000. В случае же летального исхода (смерти заемщика) страховая компания компенсирует кредитору стоимость квартиры, а сама квартира остается наследникам. Ведь не секрет, что в большинстве случаев в качестве заемщиков выступают мужчины, поэтому в данной ситуации речь идет о потере кормильца. Страховой взнос зависит как от характеристик имущества, так и от возраста заемщика. Подобные ограничения объясняются, прежде всего, тем, что мы имеем дело со схемой ипотечного кредитования, и возраст заемщика кредита не должен превышать 60 лет для мужчин, и 55 - для женщин. По этим двум видам страхования (имущество, жизнь и здоровье) страховая сумма колеблется в пределах от 2,8% до 3%. Для нас было принципиально важным добиться оптимальных размеров выплат, поскольку минимизация расходов заемщиков не только в случае оформления договоров страхования, но и, например, при оформлении договора залога и его нотариальном заверении, а также по ряду других позиций (включая создание в дальнейшем товариществ собственников жилья) позволяет оценить эффективность разработанной нами схемы.